مدى جواز التأمين ضد المخاطر غير المتوقعة

تَناولت هذه الدراسة مدى جواز التأمين ضد المخاطر غير المتوقعة، وسبب اختيار هذه الدراسة، ظروف جائحة كورونا، وما ترتب عليها من إغلاقات لجميع المؤسسات العامة والخاصة لوقف انتشار الفايروس، ونَتج عن ذلك آثار سلبية على الإلتزامات التعاقدية ومن ضمنها عقود التأمين، ولهذه الدراسة أهمية علمية وعملية، وذلك لعدم وجود قانون أو نظام يُغطي هذا النوع من التأمين، وبالتالي البحث في مدى وجود تأمين إلزامي سواء على المنشآت أو الأفراد لتغطية الأخطار غير المتوقعة، وهل هُناك صعوبات في أن تتقبل شركات التأمين هذا النوع من التأمين، ويتمثل الهدف من هذه الدراسة التوجه المستقبلي، نتيجة لجائحة كورونا، والتفكير في مدى إلزامية الشركات والقطاعات المُختلفة بإدراج بَند في عقد التأمين يُفيد بتغطيةِ الأخطارِ غير المتوقعة نتيجة صدور قرار إداري مثلًا، كالإغلاقات، وقد عَمدت الباحثة في هذه الدراسة إلى اتباع المنهج الوصفي التحليلي، كما وتوزعت هذه الدراسة إلى مقدمة وثلاثة فصول.
تناول الفصل التمهيدي، عنوان: مفهوم التأمين، أما الفصل الأول والأكبر في الدراسة وكان بعنوان جواز التأمين عن الأخطار غير المتوقعة، بينما الفصل الثالث جاء بعنوان: تطبيقات ضد الأخطار غير المتوقعة، وتم تناول التأمين ضد مخاطر الجوائح، والتأمين ضد الكوارث الطبيعية، واختتمت الدراسة بأبرز النتائج التي توصلت لها، والتوصيات، ويتبعها أسماء المصادر والمراجع التي تم الاستناد والرجوع لها.
وتوصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج، من أهمها: إن جميع الأخطار قابلة للتأمين سواء القوة القاهرة أو الكوارث الطبيعية متى تضمن العقد محلًا سليمًا وتوافرت فيه جميع شروط المحل وكان غير مخالف للنظام العام او الآداب العامة، ومتى تم الإتفاق ما بين شركة التأمين والمؤمن له على تأمين الخطر المتفق عليه، وإذا قامت شركة التأمين برفع قسط التأمين، والتزم المؤمن له بدفع قسط التأمين فلا يُمنع من التأمين ضد هذه المخاطر حتى وإن كانت ضخمة، وذلك استنادًا لمبدأ أن العقد شريعة المتعاقدين، وإن الأحداث الكارثية العالمية على مدى العقود الماضية، افترض أن شركات التأمين لها خبرات واسعة في التعامل مع الأحداث غير المتوقعة؛ كتفشي الأوبئة السابقة، والحرائق في الغابات، والأعاصير، والزلازل وغيرها من الكوارث المشابهة لها.
وأوصت الدراسة ببعض التوصيات من أبرزها: ابتكار نظام قانوني يُغطي التأمين ضد المخاطر غير المتوقعة، ويلزم المنشآت والمؤسسات بالتأمين ضد المخاطر بما فيها الجوائح، وايجاد نظام قانوني خاص لتغطية المخاطرغير المتوقعة، مع اعطاء الحرية للمتعاقدين تغطية جميع المخاطر.
This study dealt with the extent to which unexpected risks insurance is permissible, and this study was chosen as a result of Corona pandemic conditions, and the resulting closures of all public and private institutions to stop the spread of the virus, and this resulted in negative effects on contractual obligations, including insurance contracts, and this study has scientific and practical importance, because there is no law or regulation that covers this type of insurance, and therefore researching the extent to which there is compulsory insurance, whether on organizations or individuals to cover unexpected risks, and are there difficulties for insurance companies to accept this type of insurance, The aim of this study is the future orientation as a result of the Corona pandemic, and to think about the extent to which companies and different sectors are obligated to include a clause in the insurance contract that covers unexpected risks as a result of the issuance of an administrative decision, for example, such as closures. In this study, the researcher adopted the descriptive analytical approach, and this study was divided into an introduction and three chapters.
The introductory chapter dealt with the title and the concept of insurance, while the first chapter, which is the largest in the study, was entitled the permissibility of unexpected risks insurance, while the third chapter was entitled: Applications of unexpected risks, pandemic risks insurance, and natural disasters insurance, and the study concluded with the most important results, recommendations, followed by the names of the sources and references that were referenced.
The study reached a set of results, the most important of which are: that all risks are insurable, whether force majeure or natural disasters, when the contract includes a sound place and meets all the conditions of the place and is not contrary to public order or public morals, and when it is agreed between the insurance company and the insured to Insuring the agreed risk, and if the insurance company raises the insurance premium, and the insured is committed to paying the insurance premium, he is not prevented from insuring against these risks, even if they are huge, based on the principle that the contract is the law of the contracting parties, and that global catastrophic events over the past decades, suppose that Insurance companies have extensive experience in dealing with unexpected events; Such as previous epidemics, forest fires, hurricanes, earthquakes and other similar disasters.
The study recommended some recommendations, the most important of which are: the necessity of creating a legal system that covers this type of insurance, and that it be compulsory for private and public organizations and sectors, and the organization of meetings such as seminars and conferences to introduce the importance of unexpected risks insurance, and to spread awareness to promote economic and cultural progress in the Arab community.