Evolution of the Concept of Punitive Damages in Takaful Insurance in the Kingdom of Saudi Arabia: Lessons Learned from British Common Law

The concept of punitive damages is evolving in the legal system of the Kingdom of Saudi Arabia (KSA) along with the insurance industry (Islamic insurance, known as takaful). The meaning of punitive damages is a kind of remedy where the party has endured irreparable damages,occured because of a breach of duty of care by the defendant. The Saudi laws and courts have developed a good deal of jurisprudence on how these punitive damages, in general, are ascertained by the courts. In takaful insurance, the objective of punitive damages is to provide the insured with a remedy beyond insurance compensation in the cases of reckless breach of duty of care. There is a difference of opinion on including punitive damages, a remedy where compensation is not adequate, in the scope of takaful. However, the idea of including punitive damages under the operation of takaful is evolving and this may benefit the takaful insurance framework in the KSA. This paper develops an argument that the concept of punitive damages has been accepted in medical practice under the Saudi legal system and has not yet been recognized in the scope of Saudi takaful insurance laws. Using  a doctrinal research method complemented with an analytical and comparative approach, this study answers the question of how the legal system in the KSA is evolving toward adopting the British Common Law standards of punitive damages and applying them to Saudi takaful laws. This paper contributes to the evolution of the takaful industry in the KSA by applying punitive damages on abuseful takaful companies as a remedy in the takaful framework.
في المملكة العربية السعودية، مفهوم الأضرار التأديبية متطور في النظام القانوني وأيضاً الصناعة التأمينية (التأمين الإسلامي، المعروف بالتكافلي). الأضرار التأديبية هو نوع من العلاج للأضرار التي لا يمكن إصلاحها والتي قد تحدث بسبب إخلال المدعى عليه بمبدأ الرعاية الواجبة. القانون والمحاكم السعودية طورت مفهوم الأضرار التأديبية وكييفية استخدامها في المحاكم. في التأمين التكافلي، الهدف من الأضرار التأديبية هو وسيلة علاجية إضافية للمؤمن له يتجاوز تعويضات التأمين في الحالات التي مخالفات مبدأ الرعاية والواجبة. هناك اختلاف في الرأي حول مدى إدخال الأضرار التأديبية في نطاق التكافل. ولكن، فإن فكرة إدخال الأضرار التأديبية ضمن العمليات التكافلية هي في مرحلة التطور.هذه الدراسة تنمّي مفهوم الأضرار التأديبية في الممارسة الطبية ومدى قبولها في القانون السعودي إلا أنه لم يتم تطبيقها في نطاق القوانين التكافلية. باستخدام أساليب البحث التحليلي والمقارن، هذه الدراسة تجيب على سؤال مفاده كيفية تطور النظام القانوني في المملكة العربية السعودية نحو تبني معايير الأضرار التأديبية في القانون العام البريطاني وتطبيقها على القوانين التكافلية السعودية. هذه الدراسة أيضاً ستساهم في تطور الصناعة التكافلية في المملكة العربية السعودية من خلال جعل الأضرار التأديبية على شركات التأمين التكافلي كعلاج في أنظمة التأمين التكافلي.